今年10月，微信支付公告稱將開始實(shí)行轉(zhuǎn)賬新規(guī)，每人每月轉(zhuǎn)賬和面對(duì)面收款有2萬元免手續(xù)費(fèi)額度，超出部分按0.1%的標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)。早在2013年12月，支付寶電腦轉(zhuǎn)賬就已經(jīng)開始收費(fèi)。目前通過支付寶PC端轉(zhuǎn)賬的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：2小時(shí)到賬最低每筆2元，上限25元，服務(wù)費(fèi)率0.2%；次日到賬同樣是最低每筆2元，上限25元，但服務(wù)費(fèi)率為0.15%。
與微信、支付寶做法截然相反的是，今年以來許多中小型商業(yè)銀行已經(jīng)開始試水免費(fèi)轉(zhuǎn)賬。9月份以來，招商銀行、寧波銀行相繼宣布將正式進(jìn)入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)”時(shí)代：所有個(gè)人客戶通過網(wǎng)上個(gè)人銀行、手機(jī)銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬），均享受零費(fèi)率。隨后浦發(fā)銀行也公告稱，該行手機(jī)銀行跨行轉(zhuǎn)賬均實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬且免手續(xù)費(fèi)。此外，中信、興業(yè)也都實(shí)行手機(jī)客戶端免收手續(xù)費(fèi)政策。
各家銀行免費(fèi)轉(zhuǎn)賬政策相繼拉開帷幕，而第三方支付卻逐漸實(shí)行收費(fèi)政策，許多人不禁要問：第三方支付平臺(tái)是否在“開倒車”，是否在逆形勢(shì)而為？
首先，筆者認(rèn)為，不管是銀行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)或是第三方支付開始收費(fèi)，都是在用戶增長(zhǎng)和成本控制之間進(jìn)行的權(quán)衡與考量。支付寶和微信支付自運(yùn)作第一天起就開始實(shí)行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)策略，在銀行轉(zhuǎn)賬普遍收費(fèi)的行業(yè)環(huán)境下對(duì)用戶的吸引力非常大，支付寶和微信支付的目的不僅僅是把有轉(zhuǎn)賬交易需求的中低端用戶吸引到平臺(tái)上來，還可以通過用戶支付賬戶與其銀行卡的有效綁定，獲得用戶詳細(xì)的交易數(shù)據(jù)，這也正是互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)化的重要體現(xiàn)。但是，不管是跨行還款還是跨行轉(zhuǎn)賬，都會(huì)產(chǎn)生傭金和手續(xù)費(fèi)用，銀行不會(huì)為這筆錢買單，騰訊和阿里巴巴是一直在拿自己的錢補(bǔ)貼給用戶，成本壓力巨大。而如今銀行加入轉(zhuǎn)賬免費(fèi)行列也是為了吸引客戶，傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，失去了許多客戶，如果銀行再不采取措施，未來的路將會(huì)走得更加艱難，通過減免手續(xù)費(fèi)的策略將可贏得一部分客戶。
其次，從支付寶和微信支付實(shí)行的轉(zhuǎn)賬收費(fèi)政策來看，對(duì)大部分用戶的影響不大。據(jù)近兩年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，通過支付寶和微信支付的單筆額度大多都在1萬元以下，加上去年銀行下調(diào)了銀行卡快捷支付轉(zhuǎn)入第三方支付的限額，銀行要求支付寶和微信支付單筆轉(zhuǎn)賬額度不超過5000元的規(guī)定，支付寶和微信支付面對(duì)的群體仍是轉(zhuǎn)賬額度較小的大眾群體。轉(zhuǎn)賬增加手續(xù)費(fèi)的規(guī)定已經(jīng)將免費(fèi)轉(zhuǎn)賬額度定為2萬元，除了部分微商受影響，普通用戶并沒有增加轉(zhuǎn)賬的成本。
最后，用戶支付習(xí)慣已經(jīng)基本養(yǎng)成，即便是轉(zhuǎn)賬收費(fèi)，用戶群體也不會(huì)顯著減少。相比銀行轉(zhuǎn)賬，第三方支付轉(zhuǎn)賬更加方便快捷。只要將支付寶和微信與自己的銀行卡綁定，支付時(shí)輸入密碼就可實(shí)現(xiàn)即時(shí)轉(zhuǎn)賬。加上紅包的廣泛應(yīng)用，搶紅包、發(fā)紅包不僅僅是一種支付手段，它已經(jīng)逐步融入了用戶的生活。而銀行轉(zhuǎn)賬有它的不便捷性和局限性：通過PC端轉(zhuǎn)賬往往需要證書驗(yàn)證，要下載多個(gè)控件才能實(shí)現(xiàn)，較為麻煩。通過手機(jī)轉(zhuǎn)賬又要下載銀行自己的APP，如果用戶有多張銀行卡，就要將每家銀行的客戶端都下載下來，不能像第三方支付那樣可以綁定多張銀行卡。
由此看來，第三方支付逐步實(shí)行收取轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)并非“逆勢(shì)而為”?？梢哉f是一種發(fā)展策略，在彌補(bǔ)成本的基礎(chǔ)上又不會(huì)失去客戶。
