基本法出臺后，不少P2P平臺開始尋求銀行資金托管，但是敏銳的投資人應該會發(fā)現(xiàn)，除了銀行托管外，許多平臺已于銀行建立了存管業(yè)務，那么銀行存管是不是就是銀行托管了？如果不是二者有何區(qū)別？
P2P資金銀行存管
存管與托管的本質區(qū)別：是否核實項目資金走向的真實性
資金存管一般是指P2P平臺將交易資金或平臺相關備付金、風險金等放于如銀行或第三方支付公司等第三方機構的賬戶上，第三方機構只負責資金的保管。存管業(yè)務，第三方機構并不需要承擔監(jiān)督資金流向的義務，P2P平臺可以隨時從第三方機構里提取資金。
而資金托管是委托管理的意思，其本義是指投資人與借款人均在第三方機構開設賬戶，第三方按照指令做資金劃轉，除保證資金正常流轉外，還需監(jiān)督資金的來源和去向。整個過程投資人都能看到自己資金的流向狀態(tài)，P2P平臺無法接觸借貸資金。
存管和托管的共同點是進行資金保存，促進資金正常流動。而兩者最根本的區(qū)別在于第三方機構是否有監(jiān)管義務，是否監(jiān)督資金來源和去向，即核實項目資金走向的真實性，包括借款人信息、借款合同的真實性，監(jiān)督資金進入借款人賬戶后的流向等。
托管更符合本質，存管可行性更強
實現(xiàn)資金托管和存管均是國家監(jiān)管對互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展提出的要求。從根本上，資金托管似乎更符合網(wǎng)貸的本質，監(jiān)督P2P平臺作為信息中介的角色。但由于托管對第三方的責任要求較高，在此過程中，第三方需花費較多的精力和時間進行監(jiān)管，需對借款人和項目的真實性進行準確判斷，對資金用途進行追蹤等。銀行在進行P2P平臺資金托管時也更專業(yè)和安全，在系統(tǒng)支持、人員配備等方面更具優(yōu)勢。
但對于第三方而言，資金托管比存管更復雜，所承擔的責任更大。因此目前更多的銀行更傾向于與P2P平臺建立存管合作，倚仗一直以來大家對銀行安全高信任度，銀行也一直是平臺在考慮存管合作對象的不二選擇，越來越多的大型P2P平臺尋求與銀行進行資金存管合作。
銀行資金存管，真正做到用戶資金和P2P平臺的隔離，避免平臺直接接觸用戶的資金，降低用戶資金被挪用的風險，同時也有利于緩解網(wǎng)貸資金池的“壁壘”。上海直向投資管理有限公司鄭希軍認為，“目前與銀行進行資金存管合作的平臺還不多，但這將是發(fā)展的趨勢。一定程度上，P2P平臺選擇銀行存管對平臺較為有利，在保證資金安全的前提下，平臺可以借助銀行的公信力，提升自身的公信力，但由于目前銀行存管的費用較高，會增加平臺的成本支出，同時勢必也會影響投資人的收益?！?br />
網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，目前只有200余家P2P平臺與銀行簽約存管，小編所在的虹金所就是為數(shù)不多的一家。業(yè)內(nèi)人士提醒，雖然銀行存管很大程度上減少了平臺碰到資金的可能性，不過風險點在于銀行無法對每一筆借款逐一審核，無法辨識P2P借款項目的真?zhèn)?，這意味著借款人造假的可能性是依舊存在的。
