連續(xù)升息捧紅了固定利率房貸，但今年來的兩次下調貸款利率，加上美國次貸危機愈演愈烈，把今年的選房人放在了“降息周期“”的大門口。
既然世界要變，咱就不能落伍，更何況是關乎未來數十年的宅子與財務的雙重大事。房子降價了，利率下調了，這房貸如果選得好，也能省下不少錢呢！不信，咱們算算看。
“存抵貸“”優(yōu)勢凸顯
考慮到進入“降息周期“”的可能，一些打算提前還貸的人又開始猶豫了，但投資市場的冷淡又令手頭的余錢沒有更好的去處。有沒有既能保留周轉資金，又節(jié)省房貸的辦法呢？一種名為“存抵貸“”的金融產品可以解決這個問題。
深發(fā)展銀行 (資訊,產品,論壇) 2006年底推出“存抵貸“”業(yè)務，辦理存抵貸的前提是客戶在深發(fā)展同時有貸款賬戶和存款賬戶，開辦這個業(yè)務后，實際上是將這兩個賬戶結合起來管理，但兩個賬戶間并沒有實際的資金環(huán)轉。
以光大銀行“天天省“”業(yè)務為例：張先生8月1日在光大銀行申請辦理10年期“天天省“”個人住房按揭貸款80萬元，并存入15萬元活期存款。
8月1日，張先生可提前償還5.75萬元貸款本金，當日即節(jié)省10元貸款利息。
8月10日，張先生又存入16萬元，存款賬戶余額為31萬元，張先生當日可提前償還15.4萬元貸款本金，當日即節(jié)省26.79元貸款利息。
如果到8月31日，張先生保持賬戶余額不變，則當月節(jié)省貸款利息為679.38元(10元×9天＋26.79元×22天）。
注：以上計算根據2008年10月9日起利率下限6.35%計算。
吃點苦 利息能省六萬五
雖然最近幾年銀行開發(fā)了多種貸款產品，但等額本息還款法仍然占據了房貸 (資訊,產品,論壇) 市場的大部分份額。這是因為在中國人“量入為出“”的傳統(tǒng)美德影響下，大多數收入穩(wěn)定的工薪族，以及那些每月有固定收支結構的家庭，每月支出相等的等額本息還款法是最利于計算收支的。
等額本息是指把按揭貸款 (資訊,產品,論壇) 的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中，借款人每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。
同樣是收入穩(wěn)定，等額本金還款法也是不錯的選擇。等額本金是指將本金平均分攤到每個月內，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息，前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
