把貿(mào)易結(jié)算用活3：有關(guān)保單和保理??(14:43:15) 主持人說：能介紹一下保函？
????(14:43:23) 楊建生說：保函和保理是近幾年來用的比較多的產(chǎn)品，保函是銀行應(yīng)某一商業(yè)交易的一方當(dāng)事人或者說某種合約關(guān)系或者經(jīng)濟關(guān)系的一方的要求，以銀行自身的信譽向另一方當(dāng)事人，為擔(dān)保該商業(yè)交易向下的責(zé)任或者義務(wù)的履行而作出的一定金額的一定期限的，承擔(dān)某種支付責(zé)任或者經(jīng)濟責(zé)任的書面付款承諾，
????(14:43:29) 楊建生說：在平時業(yè)務(wù)往來當(dāng)中我們碰到有的出口商出口到希臘去，希臘的進口商提出說不用信用證交易，開保函給你，有的出口商沒有聽說這個產(chǎn)品，就說還是用信用證，那有可能這筆業(yè)務(wù)就流失了，其實保函和信用證一樣的，都是銀行出具的，保函還是有保障的，還是要看條款，有的保函條款比信用證更清晰、簡單，在制單上的壓力更小，為什么說有的進口商會拿保函來代替信用證呢？?
????(14:43:34) 楊建生說：可能保函和信用證占用授信額度不一樣，保函的話那授信額度小一些，可以開第二性或者第一性付款責(zé)任，信用證必須快里第一性付款責(zé)任，保函比如說進口商肯定會付錢給你，假如進口商不付，那進口商再來支付，那是第二性付款責(zé)任，對出口商來說只要保函條款明確清晰的，能夠做到保函項下的那些條件，那些收匯是一樣的保證。
????(14:43:41) 主持人說：它的形式和信用證相似嗎？
????(14:43:46) 楊建生說：比較類似，也可以通過電函、信開，信寄給你不知道是真實的還是不真實的，你可以拿到銀行來，國外正規(guī)做法上面都有簽字，我可以幫你核簽字，這個簽字人是不是這家銀行的，確實是他簽的，那確認(rèn)保函是真的，如果確實的，那跟信用證是一樣的保障。
????(14:46:34) 主持人說：可能還是費用上的問題，所以說我們廣大網(wǎng)友在廣交會上一旦客戶跟你說做保函也不要馬上回絕，要首先了解一下保函的具體條款。
????(14:46:41) 楊建生說：它是怎么操作法的，一些情況可以多了解一下。
????(14:46:47) 主持人說：這個操作法有沒有統(tǒng)一的呢？
????(14:46:54) 楊建生說：保函相對來說比較隨意，保函和信用證做比較保函相對隨意，不像信用證有很規(guī)范的格式，無外乎保函也是銀行開立的書面承諾，告訴你需要向我提供哪些單據(jù)，提供哪些單據(jù)向你支付款項。
????(14:47:00) 主持人說：作為賣方來說業(yè)務(wù)人員對保函具體條款不一定很清楚，那怎么辦呢？
????(14:47:06) 楊建生說：這不能說一下說不能做，這樣生意可能流失了，你通過銀行來做保函，那是不是一樣的信用證項下的單據(jù)來收到款項，我們常見的保函跟信用證差不多，形式不一樣，但是要求提供的都是一樣，裝箱單、提單等等，憑這些單據(jù)付款給你，只是形式一樣，內(nèi)容一樣的。
????(14:47:12) 主持人說：那差距是第一性、第二性的差別？
????(14:47:24) 楊建生說：只要銀行承諾，沒有太大的差別，第一性、第二性只是你先問進口商要還是先問銀行要的問題，你問銀行要的話銀行承擔(dān)第一性付款責(zé)任，保函可以開成第一性，也可以開成第二性的責(zé)任，保函里面告訴你直接貨物裝船之后直接把單據(jù)寄給進口商，進口商收到單據(jù)一個禮拜不付款，那銀行付款，這個是第二性，很靈活，簡便，我裝貨了，我不要制單據(jù)了，我一個發(fā)票、一個提單，直接寄給進口商，進口商收到之后如果七天內(nèi)不付款，直接向銀行去要就行了，一般會給你出一些索款文件，副本提單、副本發(fā)票等，操作上還比信用證更簡單。
????(14:47:37) 主持人說：像保函的方式現(xiàn)在運用的人多不多？
????(14:48:43) 楊建生說：現(xiàn)在不是太多，應(yīng)該說收匯也是有保證的，跟信用證差不多，某些方面比信用證有優(yōu)勢一點。
????(14:48:48) 主持人說：今天大家了解到保函方面的知識。
????(14:50:13) 楊建生說：信用證相對來說是一單對一單的，保函它因為比較靈活，所以假如說你找到一個進口商跟你之間合作，你跟他出貨基本上比較有規(guī)律的話，你這個時候用保函是比較好的，怎么說呢，我舉個例子，你是一個出口商，你給進口商供貨每個月假如50萬美金，基本上不會超過50萬美金，原來操作方面50萬他開一個信用證來，
????(14:50:20) 楊建生說：然后你50萬貨出去以后收到了第一批貨的款項，第二個月出第二批貨，又50萬，要要開信用證，那雙方都要承擔(dān)費用，銀行費用比較高，如果他提出來不做信用證，能不能做TT，那你可以跟客戶談一下，因為比較有規(guī)律，你開給我50萬的保函，把保函開成第二性質(zhì)的付款責(zé)任，假如說我出貨了，提單和其它相關(guān)單據(jù)寄給進口商，那不付款銀行保證付款，那可以開50萬美金的保函出貨，
????(14:50:26) 楊建生說：把貨寄給他，錢匯進來了我準(zhǔn)備第二批貨，那第二次出貨，匯進來出貨第三次，這樣就有一個擔(dān)保作用，就像保證一樣，一旦出到第五批、第六批貨不付款了，那向銀行提交保函項下的單據(jù)，那把第五批貨的貨款拿出來，后面不要出貨了，除非開新的保函，這樣你既做到了用TT來結(jié)算，然后你又有一定的保障，因為這里有保函，有銀行信用給你保障，這樣比較好，肯定會擴大你的交易量。
????(14:50:31) 主持人說：對這種長期的合作客戶比較好？
????(14:50:38) 楊建生說：對，比如說我每個月的出貨不超過五十萬，那就出五十萬的保函。
????(14:50:45) 主持人說：前四十分鐘時間楊經(jīng)理講了有關(guān)信用證、TT、托收以及保函這幾個方面的知識，下面他會講一下保理的知識，講完之后回答網(wǎng)友的問題。
????(14:52:24) 楊建生說：保理主要是針對賒銷方式開發(fā)的一種產(chǎn)品，在我們國家現(xiàn)在基本上在銀行做的，其實國外用的非常無廣，而且做這個業(yè)務(wù)的也不一定是銀行，有的金融機構(gòu)下屬的保理公司，保理就是保付代理的簡稱，是賣方和買方存在契約關(guān)系，賣方將其現(xiàn)在和將來的機遇訂立的買方的服務(wù)合同的應(yīng)收帳款，將應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給寶利商，保理商提供貿(mào)易融資、應(yīng)收帳款催收和風(fēng)險控制和壞帳擔(dān)保的這么一種產(chǎn)品。
????(14:53:22) 楊建生說：假如客戶說不想做信用證，我可以做保理，如果有一定的進口額度的話，提出來做保理行不行，沒接觸過的可能會拒絕，其實保理相對還是可以的，出現(xiàn)問題保理商對后面的收款會催收，會承擔(dān)催收款項責(zé)任。 作為保理產(chǎn)品因為量不是太大，所以保理的整個費用還比較高，假如說進口商提出來用保理，出口商考慮保理費用，把貨物價格相應(yīng)提高，這個情況下做保理進口商也理解，本來是賣1美金，那這時賣1.2，這樣保理也節(jié)省一些成本。
????(14:55:08) 楊建生說：我們國家保理商基本上是銀行，也相當(dāng)于銀行信用，在歐美等發(fā)達國家已經(jīng)是有很多保理商辦理這個業(yè)務(wù)了，大部分保理商都附屬于金融機構(gòu)的，像大的國際性銀行，保理商的信譽差不多相當(dāng)于銀行信譽。
????(14:55:14) 主持人說：這跟信用證和保函信用度相對降低一些？
????(14:55:20) 楊建生說：也可以這么理解。 14:57:26) 主持人說：保理是不是沒有TT這么方便，單證麻煩嗎？
????(14:57:33) 楊建生說：不麻煩，整個按TT來操作的，你出貨拿到發(fā)票了，把發(fā)票交給出口保理商，由出口保理商把發(fā)票再通知給進口保理商，進口保理商記一筆帳，你已經(jīng)出了一批貨，九十天以后沒有收回來，他會向進口商催收付款，如果催收不成，這個款項又沒有爭議的話，在九十天以后就會把款項直接付給出口商了。作為保理商業(yè)務(wù)有例外條件，如果貨物質(zhì)量有爭議保理商不承擔(dān)責(zé)任的。
??? (14:57:39) 主持人說：這適合賒銷方式？
????(14:57:45) 楊建生說：就是賒銷方式，從這些國際結(jié)算產(chǎn)品出口商來說用最有利的結(jié)算方式，比如說信用證或者保函，爭取銀行信用的，操作又相對簡便的，如果你爭取不到一步步往后退，退到使用OA方式，如果用保理的話對你保障更大一些，原來作為OA他有可能不付你就不付你了，自己催也有保障，
????(14:57:50) 楊建生說：用保理的話那保理商可以代你去催，保理商還有保理商協(xié)會，不付款有不良記錄，今天在我這里有不良記錄，那你以后要在我這里做生意可能不會給你做，通過保理方式做的話保理商知道這個情況，會在保理商協(xié)會之間共享信息，一旦保理商協(xié)會接入來以后他更多的考慮我該不該做還是拒付款項還是說了算的，有了一個第三者會催收款項。
????(15:02:11) 主持人說：展會上會接觸到大量國外客戶，這個時候各個國家情況不一樣，就像希臘人要做保函，對一般客戶來說或者是對某個市場來說哪些方式比較方便？
????(15:02:19) 楊建生說：相對于比較落后的國家來說我覺得還是盡可能爭取信用證的方式，特別是像外匯管制比較嚴(yán)格的國家，沒有信用證通過其它方式跟他做業(yè)務(wù)，最終也許有錢匯不出來，因為有外匯管制，里面的客戶也不錯的，但是匯不出來，在這些外匯管制比較嚴(yán)格的國家用信用證不一樣了，
????(15:02:25) 楊建生說：開了信用證在開立的時候要到當(dāng)?shù)氐耐夤墚?dāng)局審批，一旦信用證開出來了，那購買外匯的權(quán)利已經(jīng)拿到了，經(jīng)過審批了，你最終付款的時候假如說信用證項下沒有不符，收款就有保障，對欠發(fā)達的地區(qū)盡量爭取信用證的結(jié)算方式。
????(15:02:31) 主持人說：像欠發(fā)達地區(qū)反而是反而難開信用證。
????(15:02:36) 楊建生說：是比較難開信用證，但是一旦開出來是很有保障的。
????(15:02:42) 主持人說：如果把說信用證很難開，我想做TT呢？
????(15:02:48) 楊建生說：那你可以說可以，一個試試看能不能做保理，保理并不是說所有國家都能做的，很多欠發(fā)達國家沒有保理商，那是做不了保理的，那可以做投保出口信用險，如果投保出口信用險，那會對這個進口商進行資信調(diào)查，如果資信可以核定額度，如果資信不好那根本不會核定額度，起了一個資信調(diào)查作用，保理也有這樣的作用，但是很多欠發(fā)達國家沒有保理。
????(15:04:19) 楊建生說：用投保出口信用險的話報價上可以提高一點，還有我們銀行也可以替你對這個進口商資信狀況做一個調(diào)查，比如說注冊資金情況、財務(wù)狀況、以往違約情況做調(diào)查，根據(jù)調(diào)查報告來做決定。
????(15:04:25) 主持人說：發(fā)達國家最好用信用證，那發(fā)展中國家或者發(fā)達國家呢？
????(15:04:31) 楊建生說：發(fā)達國家相對來說只要進口商的資信情況不錯，是大公司的話都不愿意跟你做信用證的，假如你堅持做信用證可能拿不到了。他覺得一個麻煩，一個自己的資信情況很好，我跟其它供應(yīng)商不用信用證的，如果做信用證那就免談了，那這個情況下你不是說不能做信用證就不跟他做了，
????(15:04:37) 楊建生說：你也可以開一個保函，作為他來說開一個保函，比如一年，或者合作期是兩年三年，那只開一個保函也不是很大的負(fù)擔(dān)，他就愿意做了，如果這個也不行的話，那還是做TT，相對來說發(fā)達國家正規(guī)大公司你經(jīng)過資信調(diào)查之后資信不錯，那TT也是不大的。
????(15:04:42) 主持人說：新客戶可能風(fēng)險比較大，老客戶適合做TT的。
