出口信用保險對發(fā)展國民經(jīng)濟有著不可忽視的推動作用 , 主要體現(xiàn)在以下幾個方面 :
一、推動對外貿(mào)易發(fā)展
出口信用保險因其商業(yè)化運作的特色為 WTO 所接受 , 已成為許多國家爭相發(fā)展的新興行業(yè) , 是發(fā)展本國外貿(mào)的一種較好方式。
在當(dāng)今世界貿(mào)易中 , 出口企業(yè)經(jīng)常會面臨資金周轉(zhuǎn)的壓力 , 而一般商業(yè)銀行出于對出口行業(yè)所面臨風(fēng)險的顧忌 , 往往在放貸時提高利率 , 這無疑增加了出口企業(yè)的融資成本 , 削弱其競爭力。出口信用保險由于得到國家在資金上的支持 ,ECA 可通過建立充足的風(fēng)險準備金 方式 , 來承保一般商業(yè)保險所難以承擔(dān)的出口信用風(fēng)險 , 在出口企業(yè)因進口方發(fā)生商業(yè)風(fēng)險或政治風(fēng)險而蒙受損失時 , 為其提供資金補償 , 以維護其正常運轉(zhuǎn)。在承保前后 ,ECA 還會利用與國內(nèi)外合作伙伴建立的信息網(wǎng)絡(luò) , 幫助投保企業(yè)評定進口方資信等級 , 調(diào)查進口國 國情狀況 , 跟蹤項目執(zhí)行進度 , 識別可能面臨的風(fēng)險 , 提供專業(yè)化風(fēng)險管理服務(wù)。這不僅有助于減少企業(yè)應(yīng)收帳款的拖欠率和壞死率 , 也為企業(yè)節(jié)約因自身進行風(fēng)險管理而需付出的運營成本 , 有利于改善企業(yè)財務(wù)狀況。出口企業(yè)競爭力的提升 , 勢必帶動國家對外貿(mào)易的發(fā) 展 , 促進出口相關(guān)行業(yè)的繁榮 , 創(chuàng)造更多的就業(yè)機會 , 進而產(chǎn)生更進一步的消費與投資 , 使外貿(mào)對國民經(jīng)濟發(fā)展所起到的推動作用更加顯現(xiàn)。
二、推動國內(nèi)企業(yè)到海外投資
隨著貿(mào)易的發(fā)展 , 一批企業(yè)正逐步從經(jīng)營商品向運營資本過渡。 然而 , 有能力赴海外投資的企業(yè) ,也將面臨投資地的市場風(fēng)險、政策風(fēng)險和匯率風(fēng)險等諸多潛在的巨大風(fēng)險 , 而且投資成本越高 , 回收期越長 , 風(fēng)險也就越大。較高的風(fēng)險溢價無疑抬高了企業(yè)赴海外投資的門檻。出口信用保險為此提出一套有效的解決方案。在海外投資項目論證伊始 ,ECA 便會介入可行性研究 , 并在隨后各個階段提供各種專業(yè)化的風(fēng)險管理服務(wù) , 使企業(yè)風(fēng)險控制能力大幅提升 , 投資成功率也將隨之提高。同時 ,ECA 還會根據(jù)企業(yè)實際需求設(shè)計保險方案 , 為企 業(yè)在海外投資的股本或利潤提供風(fēng)險保障 , 免除企業(yè)后顧之憂。 ECA 的上述舉措 , 有助于提高本國企業(yè)在國際投資市場的競爭力 , 從而激發(fā)國內(nèi)企業(yè)赴海外投資的熱情。
三、推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級
出口信用保險作為發(fā)展外貿(mào)的重要工具 , 對調(diào)整國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也有著積極作用。 ECA 在實際承保過程中 , 常常將限額 ( 包括國家限額、買家限額 ) 和費率作為兩個支點 , 在促進出口和保證本國資產(chǎn)安全之間進行動態(tài)調(diào)控 , 以期在嚴格控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上 , 實現(xiàn)推動出口 效用的最大化。這兩大支點的變化既然能對出口發(fā)揮放大和縮小的作用 , 也必然可用于推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級。對于國家重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè) ,ECA 可適度擴大限額 , 在伯爾尼協(xié)會或經(jīng)合組織 (OECD ) 規(guī)定的范圍內(nèi)降低保費 , 通過承擔(dān)更多的風(fēng)險來幫助這些新興產(chǎn)業(yè)在國際市場 上贏得更多的發(fā)展機遇 , 推動其逐步進入依靠自身實力參與國際競爭的良性發(fā)展軌道。出口信用險對國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的推動作用是一個逐步放大的過程 , 其支持的出口額占國家出口總額的比例越高 , 即滲透率越高 , 所能發(fā)揮的推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的作用也就越大。
四、推動出口市場多元化
出口信用保險可根據(jù)國家外貿(mào)和安全戰(zhàn)略導(dǎo)向 , 利用自身優(yōu)勢 , 推動出口市場多元化戰(zhàn)略的實施。一方面 ,ECA 可通過適度調(diào)控限額和費率兩大支點 , 引導(dǎo)本國企業(yè)開拓新的地區(qū)市場；另一方面 , 也可在風(fēng)險能夠控制的前提下 , 對某些有積極意義的項目個案進行處理 , 采取更加靈活的承保條件 , 如適度降低擔(dān)保要求、放松付款條件等 , 推動企業(yè)開拓和占領(lǐng)風(fēng)險較高、但發(fā)展?jié)摿薮蟮男屡d市場 , 實現(xiàn)出口市場多元化。
五、推動國家信用體系建立
市場經(jīng)濟也是信用經(jīng)濟。 一個完整的國家信用體系有助于維護市場秩序、 降低交易成本 , 提高資源配置效率 , 進一步增強市場自我調(diào)控能力。國家信用體系建立的基礎(chǔ)之一是企業(yè)、個人等信用數(shù)據(jù)的收集與整理 , 而出口信用保險則可為此發(fā)揮直接作用。一方面 , 由于 ECA 在承保前均會對投保企業(yè)及與保險標(biāo)的相關(guān)的企業(yè)做資信方面的調(diào)查備案 , 并隨時更新有關(guān)資料 ,日積月累 , 必然會形成一個較為完整的兼具時效性的企業(yè)資信數(shù)據(jù)庫 , 為國家信用體系提供最準確和最有效的數(shù)據(jù) ；另一方面 ,ECA 作為一個國家在出口信用方面的對外窗口 , 具有與國外同行或著名資信評估機構(gòu)溝通信息、交流經(jīng)驗的優(yōu)勢 , 能夠為本國信用體系的建立獻計獻策。
六、增強國家抵御海外經(jīng)濟危機的能力
可為防范外來經(jīng)濟危機的輸入 , 維護本國經(jīng)濟安全 , 發(fā)揮有效作用。
首先 , 出口信用保險的主要職責(zé)就是為本國企業(yè)在海外蒙受的損失提供經(jīng)濟補償 , 因而無疑會有助于切斷國外經(jīng)濟危機通過貿(mào)易等方式向國內(nèi)傳播的渠道 , 有利于避免因眾多出口企業(yè)的資金鏈斷裂而 導(dǎo)致國內(nèi)金融體系出現(xiàn)危機。
其次 ,ECA 會從控制風(fēng)險總量角度出發(fā) , 對世界各國進行風(fēng)險綜合評級 , 在此基礎(chǔ)上設(shè)立國家限額 , 并根據(jù)該國形勢變化和還款情況進行動態(tài)調(diào)整 , 循環(huán)使用 , 一旦限額用盡 , 便會暫停承保向該國的出口項目 , 這樣既可為出口企業(yè)提供國情風(fēng)險分析 , 指導(dǎo)其正確識別風(fēng)險 ,也可避免對單個國家的債權(quán)過于集中 , 從而分散國別風(fēng)險。
此外 ,ECA 還有多種分保和再保渠道 , 可將承保的高風(fēng)險分散轉(zhuǎn)移到國際再保險市場 , 有效減輕國家承擔(dān)的風(fēng)險。
