2.建立家庭消費(fèi)計(jì)劃
常規(guī)而言，一個(gè)家庭的收入約有三分之二會(huì)花在食品、住房和汽車(chē)這三大方面。同時(shí)家庭也會(huì)面臨住房分期付款、儲(chǔ)蓄、家庭水電煤氣、手機(jī)、娛樂(lè)甚至旅游等項(xiàng)目的支出。沒(méi)房的想買(mǎi)房、無(wú)車(chē)的想買(mǎi)車(chē)。家庭可以制定全年的消費(fèi)計(jì)劃，對(duì)每一類(lèi)支出項(xiàng)目設(shè)立預(yù)算，減少非必需品的支出，提升儲(chǔ)蓄水平。
3.抵制購(gòu)物的誘惑
家庭購(gòu)物應(yīng)以需要為先，對(duì)奢侈品和非必要物品的采購(gòu)需謹(jǐn)慎。特別是女性，往往都有購(gòu)物癖，有用無(wú)用的可以買(mǎi)上一堆，這實(shí)際上是浪費(fèi)自己的錢(qián)財(cái)。
4.追蹤消費(fèi)足跡
如果有時(shí)間每?jī)芍芸梢越y(tǒng)計(jì)一下家庭的支出，這樣可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)哪些消費(fèi)帶有浪費(fèi)性質(zhì)，以便及早杜絕此類(lèi)消費(fèi)。最近中國(guó)不少網(wǎng)民在網(wǎng)上亮賬單，結(jié)果發(fā)現(xiàn)一年的消費(fèi)數(shù)字集中起來(lái)連自己都吃驚。
5.購(gòu)物時(shí)要敢于討價(jià)還價(jià)
討價(jià)還價(jià)對(duì)于中國(guó)人而言可謂是看家本領(lǐng)，所以在購(gòu)物時(shí)這種精神應(yīng)當(dāng)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)光大。同樣質(zhì)量的物品花高價(jià)買(mǎi)那不叫爺有錢(qián)，低價(jià)能買(mǎi)到的叫會(huì)過(guò)日子。
6.利用網(wǎng)上購(gòu)物尋找打折產(chǎn)品
貨比三家是美國(guó)人的購(gòu)物習(xí)慣，在對(duì)比了質(zhì)量、價(jià)格、服務(wù)等后，選擇最有利于自己的物品。現(xiàn)在網(wǎng)上購(gòu)物流行，不用出家門(mén)就能比價(jià)，善于利用網(wǎng)上咨詢(xún)尋找優(yōu)惠的價(jià)格既省時(shí)間又能省錢(qián)。
7.增加收入
家庭理財(cái)就如同錢(qián)幣必須有兩面一樣，節(jié)流是家庭財(cái)務(wù)很關(guān)鍵的一個(gè)方面，另一面就是需要開(kāi)源。開(kāi)源就是增加收入，大多數(shù)國(guó)人是依賴(lài)一份職業(yè)、一份薪水來(lái)過(guò)日子，如果能根據(jù)中國(guó)的國(guó)情，用自己的知識(shí)、技能在業(yè)余時(shí)間再開(kāi)辟一條收入渠道，當(dāng)然會(huì)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定起到積極作用。
8.自己創(chuàng)個(gè)小業(yè)
這種思路和上面談的增加收入的思路是一致的，自己創(chuàng)業(yè)不意味著放棄現(xiàn)有職業(yè)，實(shí)際上晚上、周末都可以做些事。雖然這樣很辛苦，但總比打麻將要有收獲。
9.爭(zhēng)取漲工資
要求老板漲工資在中國(guó)恐怕是沒(méi)幾個(gè)人敢做的事，但是在美國(guó)只要工作做得好，到了新的一年會(huì)主動(dòng)向主管提出要求加薪的意愿。同時(shí)美國(guó)人也喜歡用用跳槽方式尋找更高薪水、更好福利的公司，當(dāng)然沒(méi)兩把刷子最好別輕易跳槽或是叫老板漲工資，否則工資沒(méi)漲成自己變成了魷魚(yú)被人炒了。
10.保持好額外收入記錄
對(duì)于額外的收入，美國(guó)人會(huì)保持好記錄，以便報(bào)稅。同時(shí)美國(guó)不少人以家庭住宅辦公，這在報(bào)稅減免上需要嚴(yán)格按照稅務(wù)局的規(guī)定去做。
11.不要怕負(fù)債
美國(guó)人往往通過(guò)負(fù)債積累財(cái)富，像住房貸款、教育貸款這些債務(wù)被視為對(duì)積攢家底有利的債務(wù)。
12.減少高利率債務(wù)
信用卡債務(wù)屬于惡債，因?yàn)樾庞每▊鶆?wù)的利率通常在15%左右，屬于高利貸。所以當(dāng)家庭背負(fù)債務(wù)時(shí)，先償還高利率貸款就應(yīng)當(dāng)成為優(yōu)先選擇。
13.建立良好信用卡信譽(yù)
在美國(guó)信用卡信譽(yù)很重要，像申請(qǐng)住房貸款、汽車(chē)貸款都要看一個(gè)人的信用卡信譽(yù)，如果信譽(yù)不好，有時(shí)會(huì)貸不到款，即使能貸到款利率也會(huì)較高。
14.核查信用卡報(bào)告
核查信用卡報(bào)告的好處是可以了解自己的信用卡信譽(yù)點(diǎn)數(shù)，修補(bǔ)信用卡支付上出現(xiàn)的問(wèn)題，保持較高的信用點(diǎn)數(shù)。
15.仔細(xì)閱讀銀行每月賬目表
每月的銀行賬目可以放映出自己賬目的實(shí)際情況，銀行是否有多收費(fèi)，自己是否會(huì)因延遲付款而被罰款，同時(shí)也可以觀測(cè)自己的賬戶(hù)是否出現(xiàn)異常的資金流動(dòng)。
16.利用信用卡獎(jiǎng)勵(lì)
當(dāng)一個(gè)人信用卡記錄良好的時(shí)候，信用卡公司會(huì)給持卡人一些獎(jiǎng)勵(lì)，比如累計(jì)點(diǎn)數(shù)獲得免費(fèi)機(jī)票、購(gòu)買(mǎi)汽油折扣和自動(dòng)防欺詐保護(hù)等，充分利用這些獎(jiǎng)勵(lì)會(huì)有不錯(cuò)的收獲。
17.選擇對(duì)自己最有利的信用卡
不同的信用卡公司會(huì)提供不同類(lèi)型的優(yōu)惠條件，如果是無(wú)法每月按期償還全部信用卡債務(wù)，那就需要選擇利率最低的信用卡。如果經(jīng)常旅游，可考慮提供飛行保險(xiǎn)的信用卡。
18.要有及早還清債務(wù)的動(dòng)力
在使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，最好能按月償還全部借貸，如做不到可以考慮減少信用卡消費(fèi)。教育貸款雖然說(shuō)是好的貸款，但在工作后也應(yīng)及早償還完畢。
19.避免過(guò)于復(fù)雜的投資
現(xiàn)代社會(huì)只有投資才能使人賺大錢(qián)，特別是投資股市。但如果你不喜歡研究公司的財(cái)報(bào)并分析收入趨勢(shì)，最好不要投資指數(shù)基金或是其他更加廣義的證券，而是把精力放在一兩家公司上，吃透公司再進(jìn)行投資。
20.降低投資管理費(fèi)用
不論是共同基金或是其他投資產(chǎn)品，管理費(fèi)用都是投資人需要留意的方面。投資管理費(fèi)用表面上看起來(lái)似乎無(wú)關(guān)緊要，但它會(huì)吃掉投資人很大的一部分盈利。
21.牢記風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)投資定律
什么是風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)投資定律呢？簡(jiǎn)單說(shuō)就是回報(bào)率越高投資風(fēng)險(xiǎn)越大，所以理財(cái)專(zhuān)家告誡投資人雞蛋不要放在一個(gè)籃子里，就是要在投資上將風(fēng)險(xiǎn)分散，不要押寶，最后賠個(gè)精光。
22.投資要早、要勤
從長(zhǎng)期投資角度而言，利用復(fù)合利率增加理論，投資越早收益就會(huì)越多。投資要勤，是指隨時(shí)將能夠節(jié)省下的錢(qián)進(jìn)行投資。當(dāng)然，美國(guó)人投資大多為退休養(yǎng)老做準(zhǔn)備，投資的跨度長(zhǎng)達(dá)30年、40年，而在不同時(shí)期，投資的風(fēng)險(xiǎn)選擇也會(huì)不斷調(diào)整。
23.別跟股票市場(chǎng)玩心眼
除了內(nèi)線(xiàn)交易外，股民一般無(wú)法去準(zhǔn)備預(yù)測(cè)股市的市場(chǎng)波動(dòng)，投機(jī)式投資對(duì)太多數(shù)股民來(lái)說(shuō)未必是一種好的選擇。投資股市講究的是穩(wěn)健，趕著牛市進(jìn)場(chǎng)更可能上午投錢(qián)、下午就把一臺(tái)iphone6手機(jī)輸沒(méi)了。
24.老年人千萬(wàn)別一個(gè)勁炒股
中國(guó)大媽不僅喜歡炒黃金，而且也熱衷炒股。但美國(guó)理財(cái)專(zhuān)家告誡那些快到退休年齡的人，這時(shí)候投資一定要保守，別老來(lái)把養(yǎng)老錢(qián)都搭上。一個(gè)簡(jiǎn)單的算法是，用100減去你的年齡，剩下的數(shù)就是用于股市投資的最大比例數(shù)，而其他的錢(qián)最好投到保守型的投資領(lǐng)域，這就是保本的養(yǎng)老錢(qián)。
25.攢錢(qián)從小錢(qián)開(kāi)始
如果一個(gè)家庭每個(gè)月能將收入的10%或20%積攢起來(lái)，投入到退休儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，這就是很好的理財(cái)方式。但由于人們有眾多的開(kāi)支，攢錢(qián)不見(jiàn)得是一件容易的事。特別是年輕人，收入不高，很容易成為月光族。但如果能養(yǎng)成良好習(xí)慣，哪怕每個(gè)月收入有3%或5%攢下來(lái)，也是一個(gè)好的開(kāi)始。
26.為照顧老人做準(zhǔn)備
美國(guó)人沒(méi)有照顧老人的責(zé)任，這聽(tīng)起來(lái)似乎很沒(méi)有人情味，但現(xiàn)在更多的美國(guó)人開(kāi)始把照顧老人當(dāng)成職責(zé)。20歲、30歲、40歲的人正為自己的生活打拼，照料老人也要做好準(zhǔn)備。老人也許需要經(jīng)濟(jì)上的幫助、也有的需要與子女同住，而現(xiàn)在更多的家庭也是三世同堂，這樣對(duì)老人和子女也許更為有利，既有親情又能互相關(guān)照。
27.過(guò)簡(jiǎn)單的生活
過(guò)簡(jiǎn)單的生活不意味著過(guò)窮日子，奢侈如今成了流行風(fēng)，富人比闊，富二代也喜歡炫富。美國(guó)人認(rèn)為生活的舒適很重要，炫富擺闊那是騷包。美國(guó)人喜歡自己動(dòng)手來(lái)改善家居條件，既可以減少開(kāi)支也能使生活更有意義?，F(xiàn)在有一些自行車(chē)族，將自行車(chē)當(dāng)成步伐工具，而不是依賴(lài)汽車(chē)，這種方式很簡(jiǎn)單，況且每個(gè)月真能節(jié)省下不少開(kāi)支。
28.尋找不花錢(qián)的樂(lè)趣
旅游現(xiàn)在很時(shí)髦，但旅游是最花錢(qián)的一種樂(lè)趣。一年下來(lái)旅游度假可以放松心情、緩解一年工作中的辛勞。美國(guó)人除了每年全家度假外，還會(huì)尋找一些不用花錢(qián)的樂(lè)趣，例如公園賞花賞草、到公共博物館增長(zhǎng)知識(shí)、參加社區(qū)活動(dòng)擴(kuò)大人脈。喜歡釣魚(yú)的可以到指定的釣魚(yú)場(chǎng)所釣魚(yú)，既有樂(lè)趣也花不了幾個(gè)錢(qián)，而且全家人還可以享受新鮮的美味佳肴。
29.設(shè)定共同財(cái)務(wù)目標(biāo)
夫妻結(jié)婚后過(guò)日子講究的是要同心協(xié)力，家和萬(wàn)事興，而要家和夫妻就不能為錢(qián)整天吵架。既然是在一個(gè)屋檐下生活，夫妻間需要設(shè)定共同的財(cái)務(wù)目標(biāo)，這樣能夠減少夫妻為錢(qián)吵架的幾率。而在使用信用卡上，專(zhuān)家多認(rèn)為夫妻最好不要設(shè)定聯(lián)合信用卡賬戶(hù)，因?yàn)槿绻粋€(gè)人信用卡出現(xiàn)赤字會(huì)直接牽涉到對(duì)方，對(duì)方也負(fù)有還債責(zé)任，所有有的時(shí)候夫妻在財(cái)務(wù)上還真的不能一個(gè)鍋里攪馬勺。
30.用保險(xiǎn)來(lái)保護(hù)自己
住房是美國(guó)人最大的財(cái)產(chǎn)，所以美國(guó)人特別注重住房保險(xiǎn)，除了必需的火險(xiǎn)外，美國(guó)家庭大多夠買(mǎi)百萬(wàn)元的住房傘險(xiǎn)，一旦有人在屋主私有財(cái)產(chǎn)內(nèi)出現(xiàn)意外事故，屋主不至于因?yàn)橘r償而傾家蕩產(chǎn)。美國(guó)是一個(gè)保險(xiǎn)的社會(huì)，充分利用保險(xiǎn)來(lái)保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)是最基本的保家之道。當(dāng)然，保險(xiǎn)也能為后代或養(yǎng)老積累財(cái)富，像人壽保險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等也是一種投資賺錢(qián)的方式。
