把貿(mào)易結(jié)算用活1：3大結(jié)算方式介紹?
????(14:09:02) 主持人說(shuō)：各位商友大家下午好，我們現(xiàn)在直播開(kāi)始，今天的直播主題是“在展會(huì)上如何靈活運(yùn)用國(guó)際結(jié)算方式達(dá)成交易”，今天我們請(qǐng)來(lái)的嘉賓是楊建生，他是浙江大學(xué)英語(yǔ)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)，從事國(guó)際結(jié)算工作16年，一直在國(guó)際結(jié)算部，曾分別擔(dān)任過(guò)進(jìn)口保函科五、出口科和外匯與風(fēng)險(xiǎn)管理科的科長(zhǎng)。
????(14:11:10) 主持人說(shuō)：楊經(jīng)理您好，給大家打個(gè)招呼？
????(14:11:32) 楊建生說(shuō)：各位網(wǎng)友大家好，我們廣交會(huì)馬上開(kāi)幕了，很多的企業(yè)要參加廣交會(huì)，在期間有可能成交業(yè)務(wù)，那在這期間如何運(yùn)用國(guó)際方式進(jìn)行結(jié)算。?
????(14:11:43) 主持人說(shuō)：我們先請(qǐng)楊經(jīng)理說(shuō)一下，在節(jié)目間四十分鐘知道請(qǐng)楊經(jīng)理談一下總體國(guó)際結(jié)算的情況，然后回答網(wǎng)友的問(wèn)題，如果大家對(duì)直播有興趣可以點(diǎn)擊直播訂閱的頻道。
????(14:11:51) 楊建生說(shuō)：大家好，我想大家去廣交會(huì)都想了解銀行為國(guó)際貿(mào)易結(jié)算貿(mào)易的結(jié)算方式，我們一般常見(jiàn)三大國(guó)際貿(mào)易三大方式是匯款、托收、信用證，隨著國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，現(xiàn)在不局限于這三種方式，近些年來(lái)保理、保涵，原來(lái)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品又有新的內(nèi)容加進(jìn)去了，也有一些產(chǎn)品的組合，我們銀行提供產(chǎn)品一個(gè)是幫大家達(dá)成交易，再一個(gè)利用我們的產(chǎn)品，包括貿(mào)易融資產(chǎn)品，還有相關(guān)資金業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，利用這些產(chǎn)品我們可以為大家規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
????(14:14:19) 楊建生說(shuō)：首先我想大致介紹一下三大貿(mào)易結(jié)算方式的簡(jiǎn)單介紹，然后關(guān)于貿(mào)易結(jié)算項(xiàng)下融資產(chǎn)品做一個(gè)介紹。 匯款一般是指銀行應(yīng)匯款人要求以一定的方式將一定的金額通過(guò)國(guó)外銀行或者代理行將款項(xiàng)轉(zhuǎn)交給收款人，我們平時(shí)說(shuō)的比較多的匯款分前TT、后TT，如果是前TT，假如我的產(chǎn)品市場(chǎng)有競(jìng)爭(zhēng)力，我只做前TT的話(huà)，對(duì)我們出口商來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)幾乎沒(méi)有的。
????(14:14:26) 楊建生說(shuō)：前TT就是說(shuō)我在發(fā)貨之前已經(jīng)收到進(jìn)口商的款項(xiàng)了，沒(méi)有大的風(fēng)險(xiǎn)，可能優(yōu)惠率風(fēng)險(xiǎn)，比如說(shuō)我預(yù)先收匯了，那結(jié)匯的價(jià)格低一點(diǎn)或者高一點(diǎn)，這有一定匯率的風(fēng)險(xiǎn)，從目前人民幣預(yù)期升值的情況來(lái)說(shuō)應(yīng)該提前收匯是有好處的，提前結(jié)匯我拿到的人民幣已經(jīng)多，比如說(shuō)我今天結(jié)匯是8塊03分，那人民幣升值了，可能8塊01分或者8塊不到，那提前收匯是有好處的。
????(14:14:32) 主持人說(shuō)：楊經(jīng)理，在廣交會(huì)期間的話(huà)做提前收匯有好處的？
????(14:17:26) 楊建生說(shuō)：從目前來(lái)看我們國(guó)家可能說(shuō)外部壓力也非常大，跟美國(guó)、歐洲其它國(guó)家都促使人民幣進(jìn)一步升值，我們國(guó)家政府也有政府的考慮，可能不會(huì)一步到位，從去年7月21號(hào)升值以來(lái)，當(dāng)時(shí)是一步到位的，一下子就升值了2%，從那個(gè)時(shí)候開(kāi)始到現(xiàn)在人民幣還在小幅升值，不斷的慢慢升值，7月21號(hào)的時(shí)候升值價(jià)格是8塊08到09的樣子，前幾天最低到過(guò)8塊02分左右，這兩天是8塊03分，當(dāng)中有一定的波動(dòng)，提前收匯對(duì)人民幣預(yù)期升值的情況下是有好處的。
????(14:17:32) 楊建生說(shuō)：像95、96年以前人民幣對(duì)美元是5塊多，那時(shí)候有貶值的壓力，那結(jié)匯結(jié)掉了，那貶值之后到了八塊多，那一下多了三塊多。 我們銀行有一些貿(mào)易融資的工具，比如說(shuō)做TT的，像后TT款項(xiàng)沒(méi)有收回來(lái)，那沒(méi)有辦法進(jìn)行結(jié)匯了，那這個(gè)時(shí)候我們有個(gè)配套的貿(mào)易融資產(chǎn)品，我可以給你做商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)，只要你出了貨，你的發(fā)票制作好了，我們就憑你的發(fā)票在銀行的授信額度之內(nèi)預(yù)先給你外匯貸款，然后結(jié)成人民幣，以后把把外匯收回來(lái)后把外匯直接歸還貸款，然后避免匯率風(fēng)險(xiǎn)，這是一個(gè)產(chǎn)品。
????(14:18:07) 楊建生說(shuō)：還有我們可以做遠(yuǎn)期結(jié)匯，我假如說(shuō)今天跟客戶(hù)談了合同，我知道大概在三個(gè)月到四個(gè)月之間，那我追蹤款項(xiàng)就會(huì)收回來(lái)了，比如說(shuō)一百萬(wàn)美元，那你們可以跟我們銀行來(lái)做一個(gè)遠(yuǎn)期結(jié)匯，你可以做一個(gè)到期日是三個(gè)月到四個(gè)月之間的結(jié)匯，我們給你一個(gè)報(bào)價(jià)，假如說(shuō)這個(gè)報(bào)價(jià)合適的話(huà)可以鎖定匯率，等到結(jié)匯的只有可以按照預(yù)先確定的價(jià)格進(jìn)行結(jié)匯，當(dāng)然目前因?yàn)槿嗣駧派档念A(yù)期比較大，
????(14:19:20) 楊建生說(shuō)：再加上其它一些方面的原因，目前遠(yuǎn)期結(jié)匯價(jià)格不太好，比如一個(gè)月、兩個(gè)月以后的價(jià)格可能8分不到，那你認(rèn)為人民幣升值預(yù)期比較強(qiáng)，會(huì)達(dá)到這個(gè)價(jià)格，那可以做遠(yuǎn)期結(jié)匯，你認(rèn)為人民幣升值不會(huì)那么快，那可能低于這個(gè)價(jià)格，那順其自然等到收回以后再結(jié)匯，也可以做出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)，貼現(xiàn)以后要承擔(dān)融資的利息，這樣子可以綜合考慮，看利息和結(jié)匯的損失做一個(gè)考慮。 假如說(shuō)本身就有融資的需求，銀行又有授信額度的話(huà)做出口商業(yè)合同貼現(xiàn)是比較合適的。
????(14:19:36) 主持人說(shuō)：現(xiàn)在的貼現(xiàn)率是多少？
????(14:19:43) 楊建生說(shuō)：貼現(xiàn)率我們一般是按80-90%貼現(xiàn)的。
????(14:19:48) 主持人說(shuō)：費(fèi)用是多少？
????(14:19:57) 楊建生說(shuō)：6%左右，費(fèi)用是比較低的，我們按照千分之零點(diǎn)五來(lái)收的，費(fèi)用不太大，主要承擔(dān)利息，現(xiàn)在利率漲的比較高，三個(gè)月漲到四點(diǎn)九左右，差不多是6.4%，（倫敦銀行同業(yè)之間拆借利率） 我們拆借利率有另外的成本，做融資肯定要加上另外的點(diǎn)。 (14:23:03) 楊建生說(shuō)：匯款項(xiàng)下是這么一些產(chǎn)品，還有一種結(jié)算方式是托收，托收相對(duì)復(fù)雜一點(diǎn)，單據(jù)可以通過(guò)銀行來(lái)轉(zhuǎn)遞，全套的單據(jù)都在銀行的話(huà)相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)小一些，只有他付了款才能拿到這個(gè)單據(jù)，才能提到貨，托收又可以分為BP和BA，一個(gè)是付款交單，一個(gè)是承兌交單，
????(14:23:09) 楊建生說(shuō)：付款交單比承兌交單風(fēng)險(xiǎn)小，承兌是商業(yè)信用承兌，最終付不付款還是取決于進(jìn)口商的信用，這不是銀行承兌，信用證項(xiàng)下銀行承兌，銀行執(zhí)行力比進(jìn)口商執(zhí)行好一些。 托收項(xiàng)下我們也可以做押匯，做押匯我同可以把款項(xiàng)壓給銀行以后直接結(jié)成人民幣。
????(14:23:15) 主持人說(shuō)：國(guó)際貿(mào)易上用的多嗎？
????(14:23:28) 楊建生說(shuō)：我們統(tǒng)計(jì)的比例T/T匯款60-70%，剩下是信用證和托收，其中信用證多一些，我們國(guó)家從剛開(kāi)始做國(guó)際貿(mào)易的時(shí)候，原來(lái)當(dāng)時(shí)都是國(guó)營(yíng)的外貿(mào)公司，他們把風(fēng)險(xiǎn)看的比較重，當(dāng)時(shí)一般跟外國(guó)人做生意我只接受信用證，不是信用證我就不做，所以信用證的比例一直比較高的，信用證收費(fèi)比較高、操作起來(lái)比較煩瑣，制單能力不是很強(qiáng)的，
????(14:26:14) 楊建生說(shuō)：特別向中小的出口企業(yè)不一定有固定的單證人員，它的制單能力不強(qiáng)，就很有可能造成信用證項(xiàng)下的不符點(diǎn)，那就不付款名正言順了，不是說(shuō)信用證就沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)了，我經(jīng)常跟參加廣交會(huì)的朋友聊起來(lái)說(shuō)支付上一開(kāi)始堅(jiān)持用信用證，一旦熟悉了以后從新客戶(hù)變成老客戶(hù)的，老客戶(hù)國(guó)外進(jìn)口商就會(huì)提出來(lái)我們能不能用其它方式代替信用證，
????(14:26:19) 楊建生說(shuō)：畢竟信用證比較煩瑣，去銀行開(kāi)立信用證還占用它的授信，還要銀行手續(xù)費(fèi)，這里占的成份比較大一些，在這里就提出來(lái)用T/T匯款，甚至托收也可能，托收相對(duì)費(fèi)用低一點(diǎn)，也簡(jiǎn)單一點(diǎn)，這個(gè)時(shí)候老客戶(hù)就可以試著做匯款，如果不放心做后TT的話(huà)，那可以做預(yù)付款項(xiàng)，比如說(shuō)30%預(yù)付給你以后還能基本上控制你的貨權(quán)， 比如說(shuō)貨物運(yùn)到進(jìn)口商所在地，那貨物不要了，這30%用來(lái)處理，你重新拉回來(lái)賣(mài)或者當(dāng)?shù)剞D(zhuǎn)賣(mài)掉，這里需要一些成本，那應(yīng)該說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)小一些。
????(14:27:54) 主持人說(shuō)：現(xiàn)在事先30%TT。
????(14:28:01) 楊建生說(shuō)：對(duì)，還有船公司跟他們合作密切一些，收到款再放貨。
????(14:28:12) 主持人說(shuō)：客戶(hù)做FOB的形式，船公司是客戶(hù)指定的，實(shí)際上出了貨以后提單是在客戶(hù)指定的船公司手上？
????(14:28:37) 楊建生說(shuō)：這樣風(fēng)險(xiǎn)大一些。
????(14:28:42) 主持人說(shuō)：像這種情況下實(shí)際上還有很大的風(fēng)險(xiǎn)。
????(14:28:51) 楊建生說(shuō)：正規(guī)見(jiàn)提單才放貨，不管是誰(shuí)讓你裝運(yùn)的都是應(yīng)該這樣子的，還是見(jiàn)提單。
????(14:29:16) 楊建生說(shuō)：賣(mài)家見(jiàn)了提單之后才放貨，很多的出口企業(yè)收到30%發(fā)貨，提單握在手上，等全部款項(xiàng)打給我放提單，這要取決于談判技巧，現(xiàn)在大部分商品應(yīng)該說(shuō)出口商是買(mǎi)方市場(chǎng)，也有可能你爭(zhēng)取不到這個(gè)優(yōu)勢(shì)，你只有分貨提了貨以后給你70%，或者跟你熟悉了以后可能提出來(lái)100%的后TT甚至是賒銷(xiāo)，他不是說(shuō)我收到貨付給你，收到貨過(guò)一段時(shí)間賣(mài)了然后把款項(xiàng)還給你，相對(duì)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)更大了。
????(14:31:01) 主持人說(shuō)：船公司如果是買(mǎi)方指定的話(huà)，那出了過(guò)以后，這個(gè)船公司會(huì)不會(huì)把提單先給賣(mài)方？
????(14:31:09) 楊建生說(shuō)：那不會(huì)，你是船運(yùn)人shipman，但是他有可能先放貨，假如船公司不是很正規(guī)就有可能先放貨，可能進(jìn)口商和船公司合作比較深、比較廣，關(guān)系非常好，他就可能先放貨，會(huì)發(fā)生這種情況。
????(14:31:14) 楊建生說(shuō)：現(xiàn)在后TT國(guó)家有出口信用保險(xiǎn)公司，對(duì)后TT賒銷(xiāo)結(jié)算方式一定要有保險(xiǎn)，我們出口企業(yè)可以不妨考慮投保出口信用險(xiǎn)，當(dāng)然這不是銀行的業(yè)務(wù)范圍，我們銀行也可以做一定的融資，你資金上有需求可以談融資的問(wèn)題，第三種方式是信用證，信用證相對(duì)復(fù)雜一些，信用證有幾個(gè)特點(diǎn)，一個(gè)信用證開(kāi)證銀行有條件的付款承諾，這個(gè)條件要求單證相符、單單相符，你所做的單據(jù)和信用證之間條款相符沒(méi)有矛盾，信用證項(xiàng)下單單一致，這樣才能收匯有保障。
????(14:31:19) 楊建生說(shuō)：第二個(gè)信用證獨(dú)立于買(mǎi)賣(mài)合同的信用文件，你這個(gè)信用證一旦開(kāi)了以后，開(kāi)的時(shí)候也是根據(jù)買(mǎi)賣(mài)合同擬定條款，一旦開(kāi)立以后在操作過(guò)程中你就應(yīng)該按照信用證操作，而不是買(mǎi)賣(mài)合同了，這是完全獨(dú)立于買(mǎi)賣(mài)合同的信用文件，第三個(gè)特點(diǎn)信用證是單據(jù)交易，信用證項(xiàng)下交易是單據(jù)，而不是貨物，
????(14:31:24) 楊建生說(shuō)：有的出口商認(rèn)為貨物給客戶(hù)了，質(zhì)量也符合合同要求，但是信用證項(xiàng)下不付款，他認(rèn)為銀行必須承擔(dān)付款責(zé)任的，我要去告他，其實(shí)如果你的信用證項(xiàng)下有單證不符，有不符點(diǎn)的就根本沒(méi)有辦法告他，但是很明確信用證項(xiàng)下必須單證相符、單單相符，這樣才能構(gòu)成開(kāi)證行的付款責(zé)任。
????(14:34:34) 楊建生說(shuō)：信用證有幾大作用，一個(gè)是保證作用，對(duì)于出口商來(lái)說(shuō)只要提交單證相符的單據(jù)，他就可以取得開(kāi)證行付款，對(duì)進(jìn)口商來(lái)說(shuō)可以通過(guò)信用證條款來(lái)控制，出口商按規(guī)定的裝運(yùn)期限或者貨物質(zhì)量等各方面要求放在信用證里面，這樣你在付款之前收到的單據(jù)和你的合同要求是相符的，所以說(shuō)這是兩重保護(hù)的。
